RegTech стає важливою темою для ERP, бо комплаєнс дедалі більше залежить від якості операційних даних. Документи, платежі, проводки, контрагенти, погодження й звітність проходять через бізнес-систему, тому саме там має працювати перший рівень контролю. У статті розглянемо, що таке RegTech, які задачі він вирішує та як його можливості застосовуються в ERP.
Регуляторні технології стають важливою темою для ERP, бо комплаєнс дедалі більше залежить від якості операційних даних: документів, платежів, проводок, контрагентів, погоджень і звітності. Саме в бізнес-системі має працювати перший рівень комплаєнс-контролю на підприємстві.
У статті розглянемо, що таке RegTech, які задачі він вирішує та як його можливості застосовуються в ERP. Матеріал також спирається на тези дискусії третього дня Ukrainian ERP Forum ONLINE 2026, яка була присвячена ролі RegTech в ERP-системах. У ній взяли участь Оксана Губіна, радниця з питань RegTech, CEO продукту AML.Point, і Антон Бідзюра, менеджер з розвитку проєктів YouControl. Записи ще не опубліковані, тому частина спостережень базується на інсайтах, які поки не доступні у відкритому перегляді.
Що таке RegTech?
RegTech або regulatory technology — це застосування сучасних цифрових технологій (хмарних обчислень, штучного інтелекту, machine learning, big data, блокчейну) для автоматизації та спрощення відповідності регуляторним вимогам. Простіше кажучи, це технології, які допомагають компаніям виконувати вимоги законодавства, фінансових регуляторів, податкових органів та інших контролюючих інституцій швидше, дешевше і з меншою кількістю помилок, ніж при ручній обробці.
Інтерес до RegTech зростає разом зі складністю регуляторного середовища. За оцінками дослідницьких компаній, світовий ринок RegTech у 2025 році становить близько 19-24 млрд доларів. Прогнози різняться:
- Mordor Intelligence оцінює ринок у 20,67 млрд доларів у 2025 році та прогнозує зростання до 44,11 млрд доларів до 2030 року.
- Grand View Research дає вищу оцінку — 24,3 млрд доларів у 2025 році та 112,1 млрд доларів до 2033 року.
- Fortune Business Insights прогнозує зростання з 19,06 млрд доларів у 2025 році до 105,23 млрд доларів до 2034 року.
Розуміння потреби перевірки значно підвищилось після початку повномасштабної війни в Україні — не лише щодо токсичних контрагентів бізнесово, а й політично: наскільки було проникнення компаній і людей з російським корінням в економіку України.
На хвилі його розпочалося розповсюдження гігієни даних про контрагентів. І навіть компанії, які не зобов'язані звітувати, вже самі перевіряють банки і партнерів і можуть відмовитись від співпраці, якщо бачать ризики.
Корисною буде стаття на тему Перелік забороненого софту: нові компанії та вимоги Держспецзв'язку офіційно визнав російське походження BAS
Які задачі вирішують регуляторні технології?
Компанії стикаються з регуляторними вимогами в щоденних операціях, наприклад подання звітності, під час відкриття рахунків, перевірки клієнтів і контрагентів, проведення платежів тощо. Інтеграція RegTech допомагає перенести частину цих перевірок із ручної роботи в автоматизовані процеси. Система не чекає кінця місяця або зовнішньої перевірки, а контролює дані й операції в момент їх створення.
Основні задачі RegTech:
- моніторинг транзакцій та операцій на відповідність правилам AML (Anti-Money Laundering), KYC (Know Your Customer), санкційним спискам і внутрішнім політикам компанії;
- автоматизована підготовка податкової, фінансової та галузевої звітності;
- виявлення аномалій, ризикових операцій і нетипових змін у даних;
- відстеження змін у законодавстві та оновлення правил перевірки в системі;
- збереження історії дій, змін і погоджень для аудиту та внутрішнього контролю.
Важливо! Технологія RegTech не прибирає відповідальність із фінансової, юридичної чи комплаєнс-команди. Його роль — дати інструменти, які швидше знаходять ризики, показують джерело помилки й залишають прозорий слід кожної дії в системі.
Переваги RegTech:
- Менше ручної роботи
- Менше помилок
- Швидша реакція на ризики
- Готовність до масштабування
- Простіший аудит
- Нижчий юридичний і фінансовий ризик
RegTech посилює комплаєнс там, де ручний контроль не витримує обсягу даних, кількості операцій та швидкості змін у регуляторних вимогах.
Оцінити бізнесовий ефект від технології AML можна лише на певному періоді часу — це не миттєвий результат, але завжди позитивний: репутаційна складова, економія часу на підготовку звітності для Нацбанку, економія на персоналі. Контрагент може здаватись сумлінним, а з часом з'явиться нова інформація — важливо вчасно її зафіксувати, щоб уникнути грошових і репутаційних втрат.
KYC це більше підхід до вибору клієнта — ви розумієте, з ким працювати, кого масштабувати або, навпаки, уникати. Це безпосередньо впливає на дохід бізнесу. Компанії отримують менше невизначеності. Вони більше працюють з відомими, відкритими даними, коли бачать конкретного контрагента та як він працює, його структуру.
Також радимо до прочитання Практичний гайд по ERP-системах. Як працює ERP, кому потрібна та що дає бізнесу
Як RegTech застосовується в ERP?
ERP зберігає значну частину даних, на яких будується комплаєнс, як-от фінансові операції, первинні документи, дані контрагентів, договори та інші. Тому RegTech в ERP доповнює систему окремими модулями, правилами перевірки або зовнішніми сервісами через API.
У такій моделі ERP залишається операційною основою бізнесу, а впровадження RegTech у компанії додає до неї автоматизований контроль. Перевірки відбуваються в момент створення документа, проведення платежу, зміни статусу контрагента чи підготовки звіту.
У межах ERP RegTech може виконувати кілька задач:
- збирати дані з фінансових, кадрових, закупівельних, складських і логістичних модулів для звітності без ручного зведення таблиць;
- перевіряти контрагентів, платежі та операції за санкційними списками, AML/KYC-правилами й внутрішніми політиками компанії;
- формувати податкову, фінансову, статистичну або галузеву звітність у форматі, який вимагає конкретний регулятор;
- сигналізувати про зміни в податкових, фінансових або галузевих правилах, які впливають на налаштування ERP;
- зберігати audit trail — історію створення, зміни, погодження й проведення операцій для аудиту та внутрішнього контролю.
Іншими словами, компанія отримує контроль над відповідністю безпосередньо в тих процесах, де можуть виникати ризики.
Ми в YouControl знаємо, як автоматизувати цей процес: наш API-інструмент YouScore безшовно інтегрує офіційні реєстри та унікальну аналітику системи в будь-яку ERP. Система може автоматично виправляти помилки в даних контрагентів перед подачею звітності — наприклад, якщо в ERP компанія записана скорочено, а не повною офіційною назвою з реєстру, або прогнати через перевірку весь масив даних одразу, а не по одній картці.
У 2026 році питання вже не в тому, чи автоматизувати перевірки контрагентів, а наскільки швидше ви це зробите за інших. Ті, хто почнуть раніше, отримають конкурентну перевагу.
Дізнайтеся більше про те, Як IT-компаніям побудувати єдину фінансову систему в Odoo управлінський облік, payroll та multi-company
Для яких компаній це найбільш актуально?
RegTech в ERP найбільше потрібен компаніям, де помилка в даних, звітності або перевірці операції може призвести до штрафів, блокування платежів, втрати ліцензії чи проблем під час аудиту.
Насамперед до цього списку відносяться фінансові установи, банки, страхові, платіжні та фінтех-компанії. Для них комплаєнс пов’язаний із постійною перевіркою клієнтів, моніторингом транзакцій, AML/KYC-процедурами, санкційними списками та вимогами фінансових регуляторів.
Другий великий сегмент — виробничі, торгові й логістичні компанії з міжнародними операціями. У них регуляторні ризики виникають на стику імпорту, експорту, митного оформлення, валютних операцій, податків, санкційних обмежень і роботи з іноземними контрагентами.
RegTech також важливий для компаній у регульованих галузях, наприклад фармацевтиці, енергетиці, будівництві, телекомі, оборонній сфері, медичних послугах. У таких бізнесах ERP також має підтверджувати, що процеси виконуються за встановленими правилами.
Окрема група — середній і великий бізнес із кількома юридичними особами, філіями, країнами роботи або складною структурою звітності. Чим більше джерел даних, погоджень, податкових сценаріїв і регуляторів, тим вищий ризик помилок під час ручного контролю.
Для малого бізнесу з простою структурою, однією юрисдикцією та базовою звітністю RegTech в ERP зазвичай не є першим пріоритетом. У таких компаніях часто достатньо стандартних облікових і звітних функцій ERP. Потреба з’являється тоді, коли бізнес масштабується, виходить на нові ринки, працює з регульованими клієнтами або проходить складніші перевірки.
Якщо з секторів виділяти, хто швидше розуміє важливість KYC, — це фінтех, банки і великі B2B. Компанії з мілітарі-сектору дивляться глибше: перевіряють не лише контрагентів, а й людей, які працюють, щоб уникнути витоку чутливої інформації, яка може коштувати людських життів.
Як впроваджувати технологію RegTech?
Впровадження RegTech в ERP варто починати не з вибору інструмента, а з розуміння, які комплаєнс-ризики вже є в бізнесі. Компанії потрібно побачити, де дані обробляються вручну, які перевірки дублюються в таблицях, де виникають помилки та які процеси можуть призвести до штрафів, затримки платежів або проблем під час аудиту.
Базова послідовність впровадження виглядає так:
- Провести аудит комплаєнс-процесів та визначити, які регуляторні вимоги впливають на бізнес, які дані потрібні для перевірок і звітності, де зараз найбільше ручної роботи та ризиків.
- Обрати один процес для пілоту, наприклад перевірки контрагентів за санкційними списками, автоматизації одного типу звітності, контролю ризикових платежів або audit trail для критичних документів.
- Оцінити якість даних в ERP: довідники, реквізити контрагентів, структуру документів, обов’язкові поля, дублікати, ручні значення та актуальність даних. RegTech працює тільки з тією якістю інформації, яку отримує з ERP-системи.
- Обрати рішення та модель інтеграції. Можна підключити готового RegTech-провайдера, використати модуль із готовою інтеграцією до ERP або розробити власний API-конектор. Вибір залежить від галузі, архітектури ERP, обсягу даних і специфіки правил.
- Налаштувати обмін даними та правила перевірки, які дані передаються між ERP і RegTech-рішенням, як часто вони оновлюються, які події запускають перевірку та які сигнали має отримувати команда.
- Оновити внутрішні процедури. Фінансова, юридична та комплаєнс-команди мають розуміти, як інтерпретувати сигнали системи, хто ухвалює рішення щодо винятків, як фіксуються дії та хто відповідає за оновлення правил.
- Запустити моніторинг після впровадження. Регуляторні вимоги змінюються, санкційні списки оновлюються, бізнес додає нові продукти, країни, юридичні особи й типи операцій. Тому правила перевірки, інтеграції, моделі ризику та звітні формати потрібно регулярно переглядати.
Найчастіші складнощі виникають не лише через застарілі ERP-системи. Інтеграцію RegTech ускладнюють неструктуровані дані, неописані процеси, ручні винятки, нестача API, дублікати в довідниках і слабка відповідальність за якість даних. Саме тому аудит на старті визначає не тільки вибір RegTech-рішення, а й готовність компанії до автоматизованого комплаєнсу.
Коли підключати RegTech?
Краще приймати рішення про підключення нашої системи до вибору ERP-системи, адже дуже важко знайти ERP, в якій легко організувати фінансовий моніторинг. Але якщо ви вже щось обрали, ніколи не пізно: у нас легка інтеграція, і ми підтримуємо клієнтів на будь-якому етапі життєвого циклу. Головне почати.
Ідеальний варіант — до вибору ERP, але на практиці це майже ніколи не відбувається. В більшості кейсів нашу команду YouScoreзалучають вже під час впровадження системи або після. В такому випадку потрібно вбудувати KYC/AML у вже готову архітектуру й описані процеси. Це скоріше за все буде складніше та дорожче. Тому можна реалізувати рішення на будь-якому етапі, але різниця буде у тривалості та вартості.
Висновок
RegTech має сенс там, де комплаєнс залежить від великої кількості даних, операцій і рішень у різних системах. Його цінність не зводиться до швидшої звітності. Регуляторні технології допомагають бачити походження даних, контролювати зміни, фіксувати винятки та працювати з ризиками до того, як вони перетворяться на проблему для аудиту чи регулятора.
В ERP цей ефект посилюється, бо саме там створюється більшість інформації для обліку, звітності, платежів і перевірок. Якщо контроль вбудований у ці процеси, компанія отримує більш точну картину відповідності та менше залежить від ручних звірок, окремих файлів і пам’яті команди.
Хочете переглянути повний запис дискусії про RegTech в ERP?
Залиште email у формі — ми надішлемо посилання на закритий матеріал Ukrainian ERP Forum ONLINE 2026
FAQ
RegTech (regulatory technology) — це використання сучасних цифрових технологій (штучного інтелекту, Big Data, хмарних обчислень) для автоматизації контролю за дотриманням законів і вимог регуляторів.
Простіше кажучи, це софт, який допомагає компаніям автоматично перевіряти контрагентів, виявляти ризикові транзакції та подавати звітність без ручної паперової роботи, що значно знижує ризик штрафів і помилок.
RegTech не замінює ERP, а доповнює її. Найчастіше інтеграція відбувається через API-інструменти (наприклад, YouScore від YouControl) або спеціальні модулі.
У такій моделі перевірка комплаєнсу відбувається автоматично в режимі реального часу:
- Система миттєво звіряє реквізити контрагентів з офіційними реєстрами при створенні картки.
- Платежі та договори автоматично перевіряються на відповідність правилам AML/KYC та санкційним спискам прямо в момент їхнього проведення в ERP.
Інтеграція регулятогних технологій автоматизує рутинні перевірки та приносить бізнесу кілька стратегічних переваг:
- Економія часу та ресурсів: автоматичне зведення даних для звітів Нацбанку чи податкової замість ручних таблиць.
- Мінімізація ризиків: миттєве виявлення токсичних контрагентів (наприклад, із російським корінням чи під санкціями) до початку співпраці.
- Захист репутації: уникнення блокування рахунків, штрафів та відкликання ліцензій.
- Прозорий аудит: збереження всієї історії дій та погоджень (audit trail) всередині системи.
Технологія є критично важливою для компаній, де помилка в даних чи комплаєнсі загрожує великими збитками. Насамперед це:
- Фінансовий сектор: банки, фінтех-проєкти, страхові та платіжні компанії (через жорсткі вимоги AML/KYC).
- Міжнародна торгівля: виробники, логісти та імпортери/експортери, які працюють із валютними операціями та митницею.
- Мілітарі-сектор: для глибокої перевірки не лише компаній-партнерів, а й персоналу з метою запобігання витоку інформації.
- Регульовані галузі: фармацевтика, енергетика, телеком та великий B2B-бізнес зі складною структурою власності.
Ідеальний варіант — приймати рішення про підключення RegTech-рішення ще до вибору та впровадження ERP-системи. Це дозволяє безшовно вбудувати процеси перевірки контрагентів (KYC/AML) у готову архітектуру бізнес-процесів.
Якщо ERP вже працює, інтеграцію все одно можна виконати на будь-якому етапі, проте це може вимагати більше часу, додаткового очищення даних від дублікатів та більшого бюджету на розробку API-конекторів.